HS->Construire en Suisse sans fond propre est-ce possible ????

[miminono]

Coucou!

J'aurais également une autre solution par mon travail. Avec la Coopérative Vaudoise de cautionnement hypothécaire (CVCH), si tu demandes un crédit à la banque (BCV, Raiffeisen...) ils ne te demanderont que 10 % de fonds propres et non pas 20 % comme usuel.

C'est très pratique pour la construction de maison, l'achat d'appartement. Et ils favorisent surtout les jeunes couples.

Mais il faut construire sur le canton de Vaud par contre.

Pour plus d'info ou questions envoie-moi un MP ou www.cvc-cvch.ch

A+

[Leia]

Merci pour le tuyau mais je suis sur Fribourg et on souhaite rester dans le village ou on est... dommage

[Sophie M]

Mmmm très intéressant tout ça... merci pour vos infos, je vais montrer ça à mon homme.

Sophie M, maman de Louane, petite tortue née le 24 mai 2005...

[Leia]

Je constate que pas mal de monde sont dans le même cas que moi... Allez les filles on va y arriver enfin faut espérer...

[mums]

pour les hypothèques essayez avec une assurance ça vaut vraiment la peine, on vient d'acheter une maison et on a pris une assurance , comme on était assez short financièrement , ils prennent en compte les frais de notaire dans le prêt hypothécaire ,ça veut dire qu'on a pas besoin de sortir cash les 3 ou 5 % de frais de notaire ce qui est appréciable quand on a pas trop de moyen, parce que les frais de notaire ne peuvent pas être pris sur le 2ème pilier, ça doit être de l'argent cash !
voilà
bises à toutes et bon courage, c'est quelques sacrifices mais ça vaut largement le coup !

[Matsi]

Je n'ai rien à rajouter, si ce n'est que les "grandes" banques genre UBS ou Crédit Suisse ne sont pas très encourageantes dans des situations comme ça... Mieux vaut s'adresser aux banques cantonanles ou Raiffeisen...

Matsi, maman de

[Leia]

Merci à toutes pour vos nombreuses réponses. Je vais en parler à mon homme car lui aussi pensait que sans fond propre on ne pouvait pas construire mais ceci suite à une discu avec une banque dans le canton de fribourg.

Je vais voir afin qu'on prenne un rdv à la raiff..... et espère voir une évolution dans notre vie car là dans cet appart j'en peux plus...

Merci merci merci

BIZZZZZZZZZZZZZ

Valérie

[foxcartoon]

pour notre part, nous avons construit il y a peu et nous n'avions pas non plus les 20% de fond propre...nous avons choisi une maison clé en main, un terrain accessible (pas trop cher) et sommes alle exposé notre situation et notre projet à la banque raifeisen....sur toutes les banques que nous avons fait c'est la seule qui nous à fait le crédit. nous payons 1650frs avec amoritssement et charges compris ce qui fait un loyer le 1150 sans les charges/amortissement. tu peux comme tu à pu le lire plus haut mettre une assurance vie, 2ème pilier ou être cautionner....le mieux aussi est d'accentuer sur le fait que vous aller faire des travaux personnels et tu peux même faire les travaux à comcurence du 20% de fond propre si cela est jouable biensur....
C'est vrai qu'en suisse ce'st que le fric quand on voit que d'en d'autre pays ta maison est rembourser au bout de X temps et que tu n'a plus de dette à ta vieillesse....ici tu payes ta maison jusqu'à ta mort....à moins de gagner au loto.


Patricia maman de Valentine 2 ans 1/2

[Jea]

Le jour quand vous avez desidez d'aller pour votre project, je te propose de chercher plusier d'devis chez les banques, aussi, UBS, Raiffeisen etc dans la region dans la quelle vous allez construier votre maison. Important si tu prend l'argent de ta 2eme pillier, tu vas paye après encore 1% sur le montant retire (ca ne rentre pas dans le hypo). Ca depand après aussi votre situation etc, souvent c'est conseille de faire un assurance vie, comment ca si jamais quelle que choose qui arrive, tu as un min. montant à disposition pour repayé un parti de hypo. L'amortisation plus tard quand vous avez choisier votre banque, c'est aussi possible sur un 3eme pilier.
Ca fait du bien, de avoir son propre appartement / maison, c'est à vous et comme foxcartoon qui à dit, on suisse on profit de reçu un hypo et ne pas obligé de paye tous le montant, comment on GB par example. Et nous avons après on niveau des impôt aussi un grand plus !
Bonne chance

[Leia]

Maman de Kevin, ptit crapaud, bientôt 4 ans et Lauryn, vraie-casse cou de 19 mois

[mixi]

interessant tous ca mais n'oublier pas le 2eme pilier c'est votre assurance veillesse donc si on ce plante merci .
mais sinon j'ai entendu du bien de la rafeissen c'est juste . pour la bcv il sont pas tres pres a faire l'effort nous avons demander avec mon mari, il as un copain qui es chef d'une succursale.
il nous as dit clairement sans fond propre oublie.

mais c'est interressant les 20 pour cent en travaux comment vous faite pour leur dire car mon papa a sont entreprise donc pki pas mais on dois faire comment?

mais nous sur le cantons de vaud et de plus la regions riviera c'est hyper cher.
mixi maman de valentin nee le 23 mai 04

[foxcartoon]

Pour les 20% de fond propres à faire en travaux personnel tu dois en parler avec l'entreprise qui va te construire ta maison...il doit la mettre dans son projet et évaluer les travaux...normalement la banque accepte...j'ai un ami qui a fait pour 100'000.- de travaux personnels....donc si ta banque est ouverte elle doit les prendre en compte...c'est ce qui ce'st passer pour nous...les travaux personnel on couvert les 10% qui nous manquait...et la banqaue raifeisen est la meilleure pour les discutions...elle est très famille et ouverte à toutes propositions. les autre banque comme je l'ai dit plus haut nous à directement dit qu'on pouvait oublier....et pourtant on a construit et on est dans notre maison depuis 2 mois.

bonne chance...


Patricia maman de Valentine QUI A 3 ANS

[mixi]

c'est cool donc je devrais demander a mon papa qui pourais faire une ennorme partie des travaux il dois faire un devis ou non ou discuter avec l'entreprise en questions ? desole pour toute ces questions mais c'est super interessant.

ce que tu dit car pour nous ce serais la seul solutions ou attendre pas drole mais la grand maman a mon mari quel decede.( je lui souhaite de vivre longtemps)
je vais lui en parler merci mille fois

mixi maman de valentin nee le 23 mai 04

[Matsi]

Hello!
Quand je parlais plus haut de banque cantonale, je pensais à la BCVS (Valais), j'ai des amis qui ont fait avec eux et qui sont très contents (ils n'avaient pas non plus les 20%), cependant, nous on a discuté avec la Raiff... et on est enchanté!!! Nous devons emménager d'ici fin 2006.

Matsi, maman de

[marcy322]

ça a l'air super intéressant tous ces tuyaux!!! Je ne savais pas non plus que l'on pouvait investir 20% en travaux.
Mais pour les familles à qui ils ont accepté cette option, êtes vous les 2 à travailler? Car moi je suis maman au foyer, mon mari gagne (déductions faites) environ 4'300.- . Pour l'instant on a encore la voiture à payer 700.- par mois, ce qui fait un gros trou dans le budget quand même, mais après on aura tout cet argent en plus pour le loyer. Vous pensez que c'est possible?? Nous allons déménager en Valais en avril prochain, donc nous aurons des factures un peu moins élevées que maintenant sur Vaud, alors peut-être dans un futur pourrait-on investir dans un chez nous!!!

Marcela maman de Mateo(17.10.2004)

[Gouloumi]

Les fonds propres c'est une chose.. mais les banques demandent aussi d'avoir des revenus en suffisance ..

Les banques calculent comme ça: pour un emprunt de 500'000.- avec un taux d'intérêt (pessimiste, car on ne sait pas comment les taux vont évoluer les 30 prochaines années..) de 8% et pour que les loyers ne dépassent pas 30% du revenu brut il faudrait gagner 120'000.- brut par an..

Pour les 20% de fonds propres cela peut être des liquidités, le 2ème pilier,un 3ème pilier ( assurance vie), un terrain ou les travaux personnels, mais si vous n'avez rien de tout cela, c'est mal barré..

Ah oui, j'oubliais.. il vaudrait mieux aussi ne pas avoir d'autres crédit ou leasing en cours si on est limite..ça ne leur plait pas du tout..



Gouloumi: 31 ans, attend bb1 pour le 20.10.06
prochain contrôle le 22.09.06

[foxcartoon]

Hello

comme le dit Gouloumi il est juste que la banque calcul selon le revenu...je suis maman au foyer depuis que ma puce est venu par choix et aussi parce qu'en travallant à un 30% mon salaire passerait dans les impots, déplacementect...donc nous revenions au même.
Nous avons retirer nos 2ème piliers et le reste à été mis en travaux personnel...nous avons un leasing de voiture...mais comme mon époux à un salaire raisonnable on nous à donner la chance de construire.
il est vrai que cela à été dur et que les premières années vont être dur...mais à la fin du compte le loyer est pour notre maison, nous payons comm je l'ai dit plus haut 1150.- à cela on ajoute l'amortissement et les charges (ce'st pas obligatoire) mais nous on à voulu les mettre ce qui nous donne 1650.- pour notre maison avec terrain. Dans notre ancien appart nous avons payer 1590.-! donc nous sommes content......
de plus, comme nous avons pris nos 2ème pilier, nous avons faut une assurance risque pur (pour un petit moment : s'il arrive quelque chose une somme vient amortir la maison direct) et nous avons fait des assurances vie! Il faut tout de même penser au futur....si vous pouvez pas le faire de suite et faite le quand vous êtes bien installer et que vous savez combien votre maison vous coute à la fin de l'année(charges...ect...)
Un petit conseil si vous construisez, mettez surtout pas le chauffage à mazout mais une pompe à chaleur soit air/eau, soit géotermique....pour nous on à mis une air/eau et avons mis un poèle pour chauffage d'appoint!

j'espère que l'on vous auras aider...
bonne journée

Patricia maman de Valentine QUI A 3 ANS

[supermimine]

Voilà... je suis française et mon ami aussi et je n'arrive pas vraiment à comprendre le système "maison" en Suisse. Je m'explique: le but en France est d'acheter un bien, par exemple un terrain, d'y construire sa maison et d'arriver le plus rapidement possible (au pire sur 25 ans) à payer son crédit... après plus de crédit et la maison est à soi. on m'a dit qu'en Suisse, il vallait mieux ne jamais arriver à payer sa maison car après on payait l'impôt sur la fortune ? comment faut-il agir alors? avez-vous pris des crédits à vie que vos enfants paieront après vous? On aimerait construire dans 2/3 ans et le sujet commence sérieusement à nous intéresser... merci ! de palier à mon ignorance... Supermimine

[Pat70]

salut supermimine!
En fait, en Suisse, t'es moins taxée si tu as toujours une hypothèque, je sais c'est pas logique. L'idéal (vu qu'il y a le secret bancaire) serait de poser tous les mois quelque chose qui corresponde à ce que vous auriez remboursé pour l'hypothèque, et que dans 25 ans, il y aie l'équivalent en argent, de l'hypothèque.

Il faut faire les calculs, mais soit dit en passant, l'impôt sur la fortune est beaucoup plus bas que l'impôt sur le revenu. Aussi, il faut voir ce que sont les impôts sur l'héritage. C'est toujours très dommage quand les enfants ne peuvent pas payer ça et doivent vendre... mais bon, on ne sait pas comment sera la situation dans 50 ans...
car tu va bien vivre encore 50 ans, non? :)

Il y a encore un truc "à la con" en Suisse, mais je ne sais pas si ça existe encore (infos svp si quelqu'un sait, c'était le cas à Genève en tout cas), c'est l'impôt sur la valeur locative = sur un revenu que tu n'as pas eu, comme si tu avais loué ta maison et gagné de l'argent, même si ce n'est pas le cas et que tu y habites... je suis plutôt à gauche politiquement en général, mais là, c'est une de leur abbération: "taxer les riches pour donner aux pauvres, et éviter les spéculateurs" ce qui est contre-productif, puisque c'est les personnes à revenus moyens qui trinquent...
cependant, il devait tomber cet impôt-là, non??

bonne chance

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Patricia, essais depuis .... sept 06 :)
Mon blogue: "je me présente" et infos pour ce site

[Nena76]

Si jamais, tu n'as pas envie de sortir ton 2ème pillier (n'oublie pas que si tu sors ton 2ème pillier pour le mettre dans une maison, tu dois payer l'impôt dessus qui est assez élevé et c'est de l'argent que tu dois avoir cash... à payer avant la sortie du 2ème pillier!!!), ben tu peux toujours mettre ton 2ème pillier en nantissement...

Je m'explique : Tu mets ton 2ème pillier en garantie à la banque, mais il n'est pas viré sur un compte... il reste où il est! Donc, pas d'impôts à payer et si un jour tu n'es plus solvable, alors la banque peut s'adresser à ta caisse de cotisation et lui demander cet argent! Autre avantage, tu n'as pas besoin de faire une assurance vie pour compenser l'argent de ton 2ème pillier que tu as sorti... vu que lu l'as encore et qu'il est toujours à toi!

Désavantage : ça ne te réduit pas ta dette... donc, si tu empreinte par ex. CHF100'000.- et que tu as CHF 50'000.- de 2ème pillier... si tu le mets en nantissement, ta dette restera à CHF 100'000.- donc, les intérêts sont à payer sur les CHF 100'000.-!

Bref, il faut faire ton calcul pour savoir ce qui te revient moins cher... pour nous, le nantissement était la solution meilleure marché.. car payer les impôts sur cette sortie d'argent plus payer tous les ans une assurances vie pour nous 2, ça nous revenait trop cher!

A part ça, pour info, on a aussi construit sans avoir d'économie... mes beaux-parents possèdent une maison à eux et on été d'accord de se porter garant pour nous... trop cool!

Bonne chance.
sonia



Un petit mec qui arrivera le 18 octobre 2006.